中产大量返贫，进入M型社会或成必然，消费降级只是开始

夜空

M型社会

中产阶层返贫已经开始席卷全球，若无宏观调控，进入“M”型社会已成必然。

所谓“M”型社会，就是富人和普通人越来越多，中产阶层越来越少。

货币宽松时期挣了点小钱的人们，在房产和金融证券押上了全部身家。然后在危机中血本无归，裁员、断供、法拍、逃离北上广，全球形成“M”型社会的趋势，已经愈发明显。

每当金融危机出现的时候，美国政府都是去救华尔街的国际金融资本集团，因为他们涉及到太多人的就业、民生，甚至是国运的一部分，已经大到了不能倒闭的地步。

美国底层人民则靠着低保和救济金生活，实在不行还有“零元购”兜底。金融危机对他们来说无关痛痒，毕竟都已经生活在社会最底层了，生活再坏还能坏到哪里去呢？

最为尴尬的当属中产阶级，比上不足比下有余，而金融危机收割的恰恰也是中产阶级。

如何判定自己是否是“伪中产”

所谓的中产，其实也没有准确的定义。我们认为的中产画像，一般理解为有车有房，还有一些存款和投资，年薪百万，身穿阿玛尼，腰挎LV，开着BBA，脚踏椰子鞋的这类人。

而实际的上的中产，就是一群依附于资本家的普通人。虽然不能掌握生产资料，但大部分会协助资本家管理生产资料，获取财富的能力比一般普通人要强。

从这个角度来讲，中产只是一个符号，本质上还是普通人。只是中产们通过是否有房有车等方式，努力将自己与普通人划分出界限，以彰显自己高人一等的身份。

这就给很多人造成了一个误区，以为在北上广深买了一套房，买一些轻奢的爱马仕、LV包，经常出入一些高级场所，跟一些比较有钱的人搭上了关系，就算跨入了中产阶层的门槛。

然而实际上，中国大部分人只能算作是“伪中产”，有房却还着沉重的贷款，银行卡里的余额经常不超过1000块；开着A级车却通常只加200块的油，每月精打细算的过日子。

最重要的是，“伪中产”的抗风险能力极低，一场经济危机甚至是普通的公司裁员，就能将中产梦打回原形。随着房价的见顶回落，中产返贫的现象正在全国大量上演。

中产是如何被“消灭”的

招商银行的主要有三类客户，私行、金葵花、普通账户，私行客户主要对应的就是高净值人群，金葵花对应的是中产阶层，普通账户对应的就是大众客户。

2022年，普通账户户均存款上涨了2000元，私行客户每户增加了137万元。重点是金葵花客户，平均每户减少了2万存款，所以中产返贫是个正在发生的现实问题。

那么问题来了，中产阶级很多都是高学历、高智商、高收入的人群，究竟发生了什么事，能够让他们“败光家产，一夜返贫”呢？

2023年5月，杭州阿里总部传出大裁员消息后，附近一个二手房小区，一夜之间跌破“开盘价”。阳光城一套89㎡的房源，以320万总价成交，单价从最高6.5万/㎡跌至3.5万/㎡。

“房价崩盘”的消息不胫而走，一时间人心惶惶。尤其是“网红盘”未来科技城，一套法拍房最新成交价仅4.7万/平，相较于最高峰时的8万+/㎡相去甚远，不少人的心理防线就此崩溃。

不断供，房价可能继续下跌，甚至部分房子的估值，已经覆盖银行的贷款；

断供，不仅意味着买房的本金没了，房子拍卖所得的款项，在除去案件受理费、违约金、诉讼费、财产保全费后，甚至还不够偿还银行的欠款，净资产一夜之间变成了负值。

截至2022年9月，全国断供房达1000万套，法拍房超过500多万套，失信被执行人超1500万，并且各大城市法拍房增加的数量，还在以每月数百套之多直线上升。

买房究竟买的是资产还是负债，很多人用几十年积攒的血汗钱，告诉了我们答案。

房价与消费的关系

何谓楼市“软着陆”？房子砸在普通人手里，普通人承担了烂尾、房价下跌的风险，叫软着陆；房子砸在银行、房地产商手里，那不叫软着陆，那叫金融危机。

而这场房地产泡沫想要软着陆，中产无疑是最好的“接盘侠”，因为中产太急于将自己与普通人区分开来，身穿名牌、出入房车、衣锦还乡，无疑最能展示自己成功的一面。

既然房子砸在了4亿中产的手里，大多数中产都背负着沉重的负债。这就不难理解为什么政策一直在刺激消费，但消费却一直萎靡不振的原因了，难道4亿中产不愿意消费么？

中国消费的主力军自然是4亿中产，但他们已经被房地产深度套牢了，实在有心而无力。

由此看来，“砖家”说房价不能跌倒还是有一定道理，因为我国7成家庭财富的储存方式便是房产。房价哪怕只跌去3成，房子的估值便已不能覆盖银行的贷款，断供风险大增。

而我国想要不形成“M”型社会，想要保住内需和消费，必然要防止这4亿中产“一夜返贫”。

如此唯有以时间换空间，在保持房价基本不变的前提下，通过房屋折旧、货币通胀、利息亏损等方式，将房子的价值缓慢降下来，但这个时间或许是10年、20年。